(資料圖片僅供參考)
中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2023年8月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，較上月下降10個基點，5年期以上LPR為4.2%，與上月持平。
8月15日，三大利率（OMO、MLF、SLF）實現年內第二次集體下調，且MLF利率降幅達到15bp，引發市場對本月LPR報價相應下調的預期。
但從21日實際報價來看，1年期LPR報價下調10bp，幅度小于MLF利率降幅，而5年期以上LPR報價則“按兵不動”。民生銀行首席經濟學家溫彬解讀認為，主要源于以下因素：
一是存量按揭利率調整已“箭在弦上”，5年期以上LPR報價維持不變應為其預留空間。
當前央行已明確提出“指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率”，存量按揭利率的調降已成定局。在當前居民投資和資產配置行為發生改變、新發放住房貸款利率已實現大幅下調，但效果較為有限的情況下，存量按揭利率調降能夠更好的起到穩預期、穩地產、穩信用的作用，且能夠通過降低貸款置換行為，減少空轉套利風險，規范市場秩序。
在當前新發放貸款利率已降至歷史低位，各地因城施策空間較大，且銀行息差持續承壓環境下，為保持銀行合理利潤水平，5年期以上LPR報價維持不變可為存量房貸利率加快落地預留空間。
二是1年期LPR報價下調10bp，兼顧降成本、穩預期和提效率等多重目的。
二季度以來，新發貸款利率下行速度放緩。3月新發放的企業貸款、個人住房貸款加權平均利率分別較年初下調2bp、12bp，6月二者利率則分別較3月下調0bp和3bp，企業貸款利率底部企穩，個人貸款利率下行幅度明顯收窄。為體現二季度貨政報告提出的“促進企業融資和居民信貸成本穩中有降”，刺激消費和投資需求，貸款利率仍需要維持低位，具有進一步下行空間，但降幅也有望延續收窄。
但考慮到當前市場融資利率整體已較低，且在市場主體預期偏弱、企業利潤修復偏慢的情況下，部分新增貸款也被用于“借新還舊”，以及衍生出一定的存貸款利率倒掛和空轉套利行為，從而造成大規模貨幣信貸投放最終僅表現在虛高的廣義貨幣量上，未真正發揮刺激實體的作用。因此，為“提升貨幣信貸支持實體經濟恢復發展的質量和效率”，1年期LPR報價下調幅度相對偏小，以達到提質量和效率的目的。
在當前銀行資產端收益率仍承壓的環境下，預計后續央行將繼續引導存款利率下行，以維穩銀行息差和利潤率。存款利率的延續下行，也會在一定程度上推動居民高儲蓄的轉化，加快消費和投資行為，進而促進經濟金融的良性循環。
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